Ahorro desde la Empresa

Hay que poner el Ahorro donde se generan los ingresos, en las Empresas

En España no hay cultura del ahorro a largo plazo, pero hay que crearla, y las Empresas son una pieza clave para lograr ese objetivo.

Muy pocas Empresas contribuyen a la consecución de esta necesidad. Sin embargo son servicios muy valorados sin suponer un esfuerzo enorme. Es preciso alentar a los trabajadores a ahorrar de forma constante a través de una deducción de su nómina.

Según un estudio del Instituto Aviva, el 61% de los españoles estarían a favor de destinar parte de su salario de manera obligatoria a ahorrar para su jubilación. Además el 76% cree que las empresas deberían de ofrecer obligatoriamente un plan de pensiones complementario para sus empleados.

El 71% reconoce que no sabe cómo se calcula la cuantía de la pensión pública. Hasta el 92% opina que el gobierno debería informar por escrito a cada ciudadano sobre la estimación de la pensión a recibir cuando se jubile (es posible consultarlo en https://sede-tu.seg-social.gob.es)

Vamos hacia un sistema de pensiones más sostenible, pero menos generoso. La pensión será bastante más baja que la que está cobrando los actuales pensionistas.

La tasa de sustitución de la pensión pública, frente al último salario en activo, se está reduciendo progresivamente, del 83% actual al 50% estimado para 2060. Hay que tener en cuenta que en países de nuestro entorno, la tasa actual es del 49,1% en Francia; 42% en Alemania; 31,9% en Reino Unido; 46,1% en Noruega; 34,5% en Suiza, 29,2% en Holanda…

Tenemos un gran reto y es el de superar la idea actual en la que el ahorro sale de la diferencia entre nuestros ingresos y nuestros gastos. Hemos de incorporar el ahorro a nuestras vidas, de manera que el ahorro se retraiga directamente de nuestros ingresos y dispongamos del resto para nuestros gastos. El ahorro se ha de incorporar a nuestras vidas al igual que en la mayoría de países desarrollados.

En España no se ha hecho la complementariedad al sistema público de pensiones, todo viene de la parte pública y apenas nada de la parte privada. Esto ha sido debido fundamentalmente a que existía una rentabilidad razonable sin riesgo, la vivienda nunca bajaba de valor y se consideraba el mejor plan de pensiones, y además las pensiones estaban garantizadas con una alta tasa de sustitución.

Las matemáticas no fallan, el sistema de pensiones español no va a dar para tanto jubilado. En apenas 15 años nuestro país será el cuarto más envejecido del mundo.

Además tenemos un problema con la población, en estos momentos tenemos 2,29 trabajadores por pensionista (en 1965 había 4 cotizantes por pensionista) y según los expertos irá en disminución, por lo que es muy posible que las pensiones se vayan reduciendo.

Recomendaciones para el ahorro

Hay que tener en cuenta que cuando ahorramos para nuestra jubilación, tenemos que pensar que lo hacemos con un horizonte temporal de largo plazo, por lo que no hay que pensar en la coyuntura de los mercados ni a corto ni a medio plazo.

Cuánto Ahorrar

Datos:

La pensión máxima es de 35.840€ anuales

Pensión media española: 13.097€

Salario Medio: 26.000€ (se quedan en 20.000€ después de impuestos)

Esto supone un desfase medio mensual de 600€

  • Para las rentas más altas, el desfase es mayor, ya que la base máxima de cotización es de 43.704€. Para una persona con un salario de 50.000€ el desfase será de 15.000€ anuales

 

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